摘要：安徽银保监局运用金融监管数据资源和科技手段，建立数据模型，排查可疑个人经营贷。重点关注同一借款人经营贷与按揭贷提前还贷之间的关系，排查疑似使用经营贷置换按揭贷的借款人。

各市地方金融监管局，各市公安局，各市住房和城乡建设局、合肥市住房保障和房产管理局、阜阳市房屋管理局、毫州市住房发展中心、宿州市房产管理服务中心，各市、省直管县（市）市场监管局，各市信访局，人行各市中心支行，各银保监分局：

现将《不法贷款中介打击整治工作方案》印发给你们，请结合实际，认真抓好贯彻落实。

不法贷款中介打击整治工作方案

为贯彻落实省委、省政府关于防范化解金融风险的工作部署，严厉打击贷款中介违法违规行为，依法整治个人经营性贷款和住房按揭贷款市场秩序，制定本方案。

工作目标

聚焦不法贷款中介发现难、治理难问题，压实银行业金融机构线索排查责任，建立健全部门分工协作机制，查处一批违法违规中介机构，形成强大震慑效应，促进个人经营性贷款和住房按揭贷款市场规范有序，维护人民群众的合法利益。

重点任务

从6月下旬开始至9月末，集中开展不法贷款中介打击整治专项行动，具体分三个阶段进行。

线索排查阶段（7月10日前完成）

安徽银保监局牵头落实《中国银保监会办公厅关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》（银保监办发〔2023〕20 号），组织银行业金融机构开展不法贷款中介专项线索排查，省有关单位协助开展线索排查，形成全省线索清单。

安徽银保监局运用金融监管数据资源和科技手段，建立数据模型，排查可疑个人经营贷。重点关注同一借款人经营贷与按揭贷提前还贷之间的关系，排查疑似使用经营贷置换按揭贷的借款人。

安徽银保监局督促各银行机构多渠道排查不法贷款中介，根据不法贷款中介违法助贷特征，组织人员认真筛查行内可疑个人经营贷业务，深挖背后的不法贷款中介，形成线索清单，并报送属地监管部门。安徽银保监局形成线索清单，于7月10日前报送省地方金融监管局。

市场监管、住建部门配合提供信息。市场监管部门提供登记注册信息，住房城乡建设（房管）部门提供已备案的房产中介机构信息，在机构注册、经营范围、相关实际控股人等方面与银保监部门、银行机构共享信息，提高银行机构排查精准度。

安徽银保监局、人民银行合肥中心支行、省市场监管局、省住房城乡建设厅、省信访局组织梳理反映提前偿还按揭贷款、贷款中介纠纷等方面的信访及投诉举报信息，向信访及投诉举报人了解具体情况，收集相关不法贷款中介线索，于7月10日前反馈省地方金融监管局。

省地方金融监管局汇总形成全省不法贷款中介线索清单，按机构注册地转相关市。对涉嫌犯罪的线索，直接移交省公安厅。

核查认定阶段（8月10日前完成）

各市对不法贷款中介线索清单内机构，组织相关部门逐户开展联合上门检查，从经营范围、业务台账、资金流水等方面核查其经营活动，甄别其是否存在疑似违法违规行为，固定可疑机构违法违规证据，并研判其风险程度，划分风险等级。对发现涉嫌犯罪行为的中介机构，及时移送公安机关。

打击整治阶段（9月底前完成）

公安机关对省及各市移送的涉嫌犯罪的线索依法及时立案侦办，对风险等级高的线索优先启动打击。

保障措施

一、成立工作专班

在省金融工作领导小组领导下，省地方金融监管局牵头，安徽银保监局、省公安厅、省住房和城乡建设厅、省市场监管局、省政府信访局、人民银行合肥中心支行参加，成立省不法贷款中介打击整治工作专班。各市比照成立工作专班，推进线索核查认定、打击整治等工作。

二、明确责任分工

工作专班成员单位发挥各自职能，协同推进不法贷款中介打击整治专项行动。地方金融监管部门统筹协调推进打击整治工作。银行保险监管部门牵头开展线索排查，形成线索清单并报送属地监管部门。公安机关负责对涉嫌犯罪的不法贷款中介依法开展刑事打击，震慑犯罪分子。住房城乡建设（房管）部门依据《房地产经纪管理办法》加强房地产经纪行业监管，将排查出的不法贷款中介行为线索及时移交有关部门。市场监管部门负责向现场核查部门提供相关市场主体登记注册信息。省政府信访局梳理相关信访投诉线索，指导做好相关信访工作。人民银行合肥中心支行负责指导辖内商业银行协助开展账户查询等工作。

三、加强调度通报

省地方金融监管局牵头开展不法贷款中介打击整治专项行动工作调度，各市、省有关单位于每月20日前报送工作进展情况，省地方金融监管局汇总后报省领导。不法贷款中介打击整治专项行动纳入对各市月度通报范围。

四、强化舆论引导

密切关注舆情，把握舆论导向，对有可能产生大范围影响的网络舆情信息进行甄别、筛选，避免群众被错误非理性的声音误导。加大对经营贷置换按揭贷等金融风险的宣传力度，提高群众风险识别能力，适时曝光不法贷款中介案件，加强媒体正面宣传报道，形成积极向上的主流奥论，营造良好的舆论氛围。

责编：杨奉娇