摘要：自2003年开始在中国倡导“以房养老”。2014年7月1日，中国开始在北京、上海、广州、武汉四个城市试点。

调查显示5成老人不赞同 上海仍将探索以房养老

“以房养老”这一新兴概念牵动了很多老年人及其家人的心，但能否真的打动他们？
5月16日，澎湃新闻从上海市人大代表、台盟上海市委副主委吴敏处获悉，她此前提出的“建议出台政策支持‘以房养老’”的意见得到了上海市银监局和上海市民政局等部门的答复：有关部门透露，虽然调查显示有50%的上海老年人明确不赞同“以房养老”，但上海还是会支持试点，积极探索和研究“以房养老”工作。

“以房养老”受房价波动和税费制约

“以房养老看起来很美。”吴敏表示，以房养老就是年轻贷款买房，老年将房屋抵押给银行或保险公司，由上述机构支付养老费用，确保晚年衣食无忧；老人百年后房子归银行、保险公司，“皆大欢喜”。正因为如此，政府和社会各界多年来力推“以房养老”。

然而，自2015年4月初至2015年9月初的5个月中，以房养老项目全国仅12户22人签约。在吴敏看来，最主要的是政府将 “以房养老”这一本该定性“公益”的行为定位为市场行为，使得老人要享受“以房养老”，必须直接去与银行、保险公司接洽，对“以房养老”模式的推广产生了不少负面影响。
另外，“以房养老”面临市场风险。近年来上海等一线城市房价变化幅度大，无法较准确地保证双方的预期利益。

再次，“以房养老”因其“纯市场”地位受到较高税费的制约。吴敏指出，按目前方案变现时，实际上是一种个人向企业的“房产销售”行为，会产生比个人之间的捐赠、交易还要大的大量税费，与亲人间的遗产继承相比，既少了亲情、也少了利益，制约了“以房养老”模式的发展。

为此，吴敏代表建议，可以先明确一两家银行、保险公司作为“以房养老”实施主体；同时，动态地确定房价以确保老年人利益；另外，政府制定税费政策鼓励“以房养老”，在标的房产转移时比照遗产给予财税支持。

推行还需解决观念转变、制度缺位等问题

“上海加紧研究‘以房养老’很有现实意义。”上海市民政局在答复吴敏代表时表示，从发展的角度来看，“以房养老”有一定的市场空间，最大的好处是既可以迅速提高老年人的生活水平，又能使老年人不远离自己熟悉的环境生活，符合“在地养老”的理念。“以房养老”是商业养老模式的一种有益补充，是适应上海人口老龄化社会发展，满足老年人多层次、多样化养老需求，供有条件的老年人自由选择的一种金融创新产品。

不过，上海市民政局也指出，目前推行以房养老，还有很多障碍需要克服。首先，是观念的转变。由子孙养老送终，而将财产留给子孙一直是中国的传统。即使在上海这样的大都市中，持这种传统的观念仍然占大多数。上海市民政局透露，据上海市老龄科研中心开展的针对“以房养老”相关内容的调查，约有50%的上海老年人明确不赞同“以房养老”，约22%的老年人表示根本不知道“以房养老”。“由此可见，一种传统观念的转变并不是一朝一夕可以实现的。”

上海市民政局表示，目前“以房养老”作为市场化运作的组成部分，是一种自愿、自主选择的行为，还面临着诸如制度保障缺位、社会配套不健全、监管机制不完善等突出问题。但对于上海这样深度老龄化、社会观念相对比较开放、市场条件相对成熟的大城市，应积极研究和探索。在先行试点，总结经验，逐步成熟的基础上，稳步推开。为此，市民政局将配合有关金融管理部门对国家有关政策进行密切跟踪，结合上海实际做好“以房养老”的探索和研究工作。

上海社科院部门经济所研究员葛伟民认为，“以房养老”各种情况中的房子如果涨价，其收益如何分配以及老人过早过世，子女怎样继承部分产权这两个问题是容易解决的，但是，“难题是房产跌价了怎么办？

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