下月起，房贷新利率执行，这让很多房贷一族高兴不已，但同时，也让部分想提前还贷的房贷族纠结不已，觉得利率降低，月供减少，提前还贷是不是没必要。对此，理财专家称，提前还贷须精打细算，对于采取“等额本息”还款方式的借款人来说，如果还款期限已经过了一半，提前还贷已“无利可图”，相反如果还款期限还没过半，则提前还贷依然划算。

家住南湖的杨先生去年贷款了40万买了套商品房，今年年底的年终奖等收入加起来可凑足十万元，这十万元是用来还贷，还是用来买车，这让杨先生很纠结。“下月起，新利率执行，我每月的月供可以减少几百元，我觉得以后钱只会越来越不值钱，提前还贷还不如买车享受。”杨先生这样想。记者了解到，抱着杨先生这种想法的人不少，但也有很多房贷一族觉得，有房贷在身，总觉得压力大，有钱就赶紧提前还款，还完最好，无贷一身轻。

一股份制银行房贷部工作人员介绍，年底市民手头宽裕，往往提前还贷的也多，自12月份以来，他们每天都会受理几笔提前还贷申请。提前还贷需提前30个工作日提交书面申请，并将还款金额存入银行卡。

理财师建议

到底是提前还贷，还是不急着还？浦发银行理财师为市民支招，他称，如果市民短期内有较高收益项目可投资的，不必赶在年底凑热闹去提前还贷。此外，享受到利率优惠的市民，以及等额本金还款期已过1/3，等额本息还款已到中期的市民，选择提前还贷并不划算。

该理财师分析指出，签订贷款合同时享受7折到8.5折的利率优惠的市民，由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低；而对于等额本金还款期已过1/3的市民，由于等额本金的还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

此外,等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金。因此，对于等额本息还款已到中期的市民，选择提前还贷意义不大。

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