昨日，市民王女士查询自己的银行房贷记录后吃惊地发现，从去年10月20日至今，她的房贷利率已经随着加息步伐被连续上调了5次。“新利率不是都从来年1月1日才调整吗，为啥我的利率总是在加息的下个月调整？”记者走访发现，跟王女士有类似情况的人不在少数。由于不少市民在跟银行签订贷款合同时没有仔细确认，新利率执行节点被银行默认为“按月调整”。在如今不断加息的背景下，越来越多的银行在办理房贷时，倾向于将新利率的执行节点从“按年”变为“按月”。

　　部分银行“按月”

　　“对于首套房贷，我们这边是跟随央行利率实时浮动的。从加息后第二个月就开始执行了。没有次年才调整这一说法。”昨日，在双塔西街一家华夏银行网点，个贷部负责人这样告诉记者。民生银行也表示，虽然目前已经暂停房贷，但对于已经办理的房贷，银行执行的基本都是按月度调整的方式。

　　“实际上我们银行也想按月来调整，可惜系统现在还配合不了。考虑到利息收益，在前几年连续降息的时候，绝大部分银行采取的都是来年调整的方式，如今多数银行又变成按月调整的方式了。”某银行一位信贷部负责人向记者透露。

　　多数银行“可选”

　　记者了解到，目前除了农行、建行以及光大银行等少数几家银行均为“来年调整”外，省城绝大部分银行采取的都是 “按月”、“按季”、“按年”三种方式选其一的办法。业内人士介绍，每个购房者都会与按揭银行签署一份《抵押贷款合同》，上面对贷款的数额、时间、利率标准、计息方式、利率折扣和抵押物的状况一般都会有明确的约定。贷款人在还款过程中就按照合同约定来执行。

　　如果合同没有明确约定利率的标准，则按照中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》来调整。《办法》明确规定：遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率。即无论当年调整多少次利率，都不会即时生效，而是在下一年的1月1日起开始执行数次调整后累计的新利率。

　　贷款需多“留心”

　　业内人士介绍，人行颁布的《个人住房贷款管理办法》中关于来年调息的办法，是在银行与贷款人没有合同约定的情况下执行的。已经有合同约定的就按合同中的来执行。因此，贷款人在办理贷款时一定要认真阅读《抵押贷款合同》，做到心里有数，在需要勾选的地方做出对自己最有利的选择。

　　不过，调息后新利率的执行方式到底是“按月”、“按季”还是“按年”合算，并非一成不变。如果是当下这种频繁加息的情况，贷款者当然希望能晚点执行更高的利率，此时“按年”调整无疑就是较为合算的。可如果是2008年那种频繁降息的情况，贷款者迫切要求尽快享受更低利率，那“按月”当然最合算。

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