“80万元30年期贷款，7折后的商贷与公积金月息就差百十块钱，许多客户选商贷、公积金都无所谓了，特别是买小户型的客户，贷款少，利息差得更少。”珠江帝景的一位售楼员介绍说。据了解，部分银行首次贷款执行7折利率后，商贷购房比例有所回升。

记者从东二环、东三环近期开盘的几个小户型项目了解到，客户商贷的比例均高于公积金贷款。

至于商业贷款多的原因，这位销售经理说，许多客户都是首次贷款的年轻人，可以享受7折优惠的利率，贷款额度又不大，商贷与公积金贷的利息差不多，但商贷手续方便，可以约银行在签合同时，在售楼处现场签贷款合同，但公积金贷款即使找人代办，也需要购房人本人去公积金中心去签约。一些人不愿意折腾，就用商贷了。而据这位销售经理介绍，以前商贷利率没下调，没打折时，商贷与公积金贷利息差大，许多购房人是非公积金不签的，现在也有个别这样现象，但比较少了。

“伟嘉安捷”企划经理殷丽娟向记者介绍，在央行最新政策出台，商业贷款扩大下限优惠利率至7折后，商业贷款利率，5年以上4.16%，5年以下4.03%；住房公积金贷款利率，5年以上3.87%，5年以下3.33%；两者差额甚微，几为平手。5年以上贷款利率仅比住房公积金贷款多出0.29点，再加上商业贷款的方式更加多样，借款人手续齐全的话当天就能批贷，过户后三个工作日即能放款，在时间成本上又比住房公积金贷款要小，因而，选择商业贷款的人增多也是正常的。

但作为专业贷款机构，“伟嘉安捷”企划经理殷丽娟说：“我们最近把两种贷款方式进行了八方面对比后，还是更提倡用公积金贷款。”

晶城秀府董事长李磊也提醒购房人，在第二套房贷上，住房公积金贷款的优势依然明显。根据北京住房公积金贷款的最新政策，借款人只可以用公积金贷款购买一套住房，但如果借款人有商业贷款尚未还清，而再次购房时使用公积金贷款，也会被视为首套住房。

-从贷款利率看

商业贷款扩大下限优惠利率至0.7倍后，商业贷款利率与公积金贷款利率差额甚微，打成平手。

-从首付看

公积金贷款稍胜一筹，首付20%普通住宅与非普通住宅皆适用。

-从贷款年限看

两种贷款都是最长30年。

-从贷款方式看

商业贷款的“选项”更多一些，公积金的贷款方式相对单一些，只有自由还款。

-从批贷时间看

借款人手续齐全的商业贷款当天就能批贷，公积金分市管和国管批贷时间不一致，相较于商业贷款方便程度较差些。

-从放款时间看

仍然是商业贷款占上风，过户后三个工作日即能放款，速度之快即使公积金贷款放款流程有所提速也很难追上。

-从提前还贷看

公积金开始大“转逆”，自由还款随时随地提前还款，想还多少就还多少的优势令商业贷款“甘拜下风”。

-从二套房贷政策看

对比中可以看到，公积金贷款的优势还是很明显的，特别是对于选择5年以上贷款年限的人，一方面，长期贷款不确定因素多，公积金贷款的自由还款方式提前还贷不算违约；另一方面，利率是浮动的，现在商贷和公积金贷利息差小，但以后还有可能加大。

贷款80万20年 公积金与商贷月还款额对比

还款方式 利率 月供(元) 总利息额(元)

公积金 3.87% 4793.22 350372.16

商贷(等额本息) 4.16%(下浮30%) 4915.56 379733.22

备注 以贷款80万20年为例，借款人使用公积金贷款与商业贷款相比，每月月还款额少还122.34元，总利息少还29361.06元。

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