2月1日起由系统自动调整

转7折须满足过去八五折、还款记录良好两项条件

老房贷客户期待工行规定成业内统一“规范”

眼下百姓最为关注的热点话题，莫过于各家银行陆续出台的存量房“7折优惠”的规定。继省内农行、交行、建行等相继实施或公布将实施的细则之后，第一大行工行终于在昨日公布了迟来的细则，从2月1日起，无须客户上门填写申请表，工行将对个人存量房贷自动下调为7折优惠，但客户需满足两项条件：过去执行八五折优惠利率且还款记录良好。

满足两条件自动转7折

工行安徽省分行主管房贷业务的公司业务二部总经理李梦琳昨日向记者透露，省工行已经接到总行文件，工行将从2月1日起对个人存量房贷7折优惠利率进行调整。存量客户只要满足两项条件，无论贷款金额是多少，银行都会自动将利率转为7折优惠。

李梦琳表示，根据文件规定，工行对2008年10月27日前已发放、目前仍有余额的存量个人住房贷款，从2月1日起将可以享受基准利率下浮30%的优惠，但客户必须同时满足两个条件：一是该笔贷款已执行基准利率下浮15%的优惠；二是自利率下浮比例调整日算起，借款人该笔个人住房贷款前24个月内无连续2期(含)以上违约记录(贷款存续期不足24个月的，从贷款发放时起计算)。借款人在工行的其他贷款无不良记录。

据了解，只要是符合以上两个条件的个人住房贷款存量客户，无须提出任何申请，也没有贷款金额上的限制，银行就会自动将优惠利率转为7折。如果有客户自认符合两项条件，但利率却未下调，李梦琳表示，这样的客户只要提出疑问，工行方面将会给出一个相应的解释。

而对于前24个月内有连续2期违约记录的客户，按规定此次将难以享受自动下调利率的待遇，但李梦琳表示，对这类有轻度违约记录的客户，工行也不会“一棍子打死”，如果该客户在后续一定时期内还款正常，信用良好，届时可以主动向经办行提出申请，工行也将会给予同等的7折待遇。

业内称工行细则“已经到位”

工行的细则甫一公布，其优惠力度之大，就连业内人士都有些惊讶。省内某股份制银行房贷负责人昨日在接受采访时表示，工行的政策力度很大，“在老房贷打7折问题上，银行不可能再给出更宽松的条件了，工行的政策已经到位了。”

合肥市民小李是交行的老房贷客户，上周五，他到交行合肥青阳路支行填写了申请房贷利率优惠的申请表，尽管自己的房贷利率是八五折，而且对还款记录很有信心，但能否拿到7折，小李的心里依旧没底。

“我去填申请的时候，交行业务人员使劲跟我推销信用卡，而且还说贷款金额要超过10万，对交行贡献度要超过3万什么的。”小李对记者抱怨说，本来以为肯定能打7折的，但现在估计是没戏了，因为交行说，对银行贡献值达到一定程度才有可能享受7折，但我在交行除了有张卡每月还房贷，没有其他任何业务。“要是按照工行的政策，我肯定能享受7折”，小李不无羡慕地说。

小李的遭遇并非个例。因为按照此前省内几家银行对打7折的规定，大多设置了贷款金额，对银行贡献度，是否有一定金额存款、是否办理了该行信用卡、网上银行等等门槛，也就是说，客户即便满足八五折、还款记录良好这两个条件，也未必能拿到7折。

如农行就对老房贷设置了金额门槛，规定初始贷款金额30万元以上的，系统才予以自动调整，30万以下的则需客户申请，而且申请后银行还要根据客户的各方面情况进行综合考量。建行、中行也都曾表示，在确定利率优惠上，将会综合考虑客户自身资质和对银行贡献度。

业内人士对此表示，设置门槛是因为银行内心其实并不情愿给老房贷打7折，按照此前有关方面统计的数字，全部老房贷打7折，银行将因此损失15亿元利润。再加上央行的“10·27”新政，只是一个指导性意见，并非硬性规定，因此银行当然希望最大限度维持自己的利润。银行之所以会给部分客户7折优惠，也只是担心这些客户流失到政策更加优惠的银行。此次工行规定出台后，该负责人表示，如果各家银行不撤除门槛，可能会引发老房贷大量“搬家”。|

无须申请是“双赢之举”

除了“力度空前”，让更多的老房贷客户有机会受益，工行的7折新规还有一个亮点，就是无须客户上门申请，系统自动批量调整。业内人士表示，此举在便利百姓的同时，也减轻了银行自身的工作量，可以说是双赢之举。

要想打折，必须先申请，农行是开此先河的第一家银行。农行在此前出台的规定中称，对贷款30万以上客户系统自动调整，30万以下的，则必须客户提出申请。此后交行等银行纷纷效仿，要求客户必须上门填写申请。

但“填写申请”这一要求此后遭到了众多客户的诟病。“如果符合条件，谁不希望省钱？银行反正还要审核，你自动查看系统，符合就打折，不符合就不打，不就完了吗？”“还款期临近的时候，银行催缴短信一天几条；现在降利率要申请，他们咋就不给用户发短信提醒可以申请了呢？”“其实，银行就是不想让利，利用申请这道门槛，给房贷优惠政策设卡。”记者在交行青阳路网点的随机采访中，不少客户七嘴八舌，对此提出了自己的质疑。

事实上，对银行自身来说，接待所有客户上门填写申请表，也并非一件轻松的事。建行某支行行长此前在接受记者采访时就曾坦言，一两万客户，如果全部上门填表，工作量大不说，而且不可避免会有客户纠纷，想想都让人头疼。

此次工行取消了客户申请，完全由系统自动调整，可谓极大地便利了客户，同时也减轻了银行的管理成本，银行人士分析称，工行取消申请，应该是在参照了其他银行的做法，权衡利弊得失之后，在程序上作出的改进，应该说是双赢之举。

工行规定有望成业内“规范”

此次工行“力度空前”的规定出台，让众多工行老房贷客户拍手称快。即便其他行的老房贷客户，在表示羡慕的同时，也纷纷表示支持，期待工行的这一规定能成为各家银行效仿的统一规范。

“如果交行这边不给我办，我能把房贷转到工行吗？要转的话有哪些手续？”在得知工行的政策后，刚刚在交行递交了申请表的小李说，我的条件完全符合工行打折的要求，但在交行估计希望渺茫了，“我贷款期限是20年的，现在才还了一年，如果有办法转，我借钱也要转过去，毕竟节省的利息可是一两万啊。”

在记者的采访中，不少客户都表达了和小李一样的心愿，但和手续繁琐的转按揭相比，更多的客户都期待自己的贷款行能够撤销门槛，给予和工行相同的宽松政策。“都是国家的银行，客户条件相同，为什么工行能够打折让利，你们就不能？”“作为稳赚不赔的行业，银行也到了让利给贷款人的时候了。”

那么，工行的政策是否能如众多老房贷客户期待的一样，成为业内统一规范呢？上述房贷业内人士分析称，工行力度之所以如此之大，一方面是因为工行房贷份额较大，“财大气粗”，因此有足够的实力作出更多让利，以进一步巩固市场；另一方面也可能跟高层授意有关，因为银监会副主席王兆星日前刚刚表示，为防止同业间抢夺客户，恶性竞争，在房贷7折优惠问题上，银监会将会出台相关措施加以规范。

“因此，工行的政策很可能会成为银行在存量房贷问题上的统一做法。”该负责人表示，毕竟房贷业务是各家银行都不想失去的优质资产，与其失去客户，不如少赚一点，在其他业务上赚回来，相信目前尚未实施的银行，尤其是建行、中行两大行，都将会采取跟进的策略，即便是农行、交行等已经开始接受客户申请的银行，未来也不排除撤销门槛。“出于同业竞争的需要，各家行最终的政策差别应该不会太大。”上述人士表示。

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