新年临近，又到了房贷利率调整的高峰期，由于今年下半年央行将房贷最优惠利率扩大到基准利率70%的幅度，明年房贷能否打七折成了市民关注的热门话题。

    目前各银行执行的政策不一样，部分大银行为了招揽客户，无论是对于二套房贷客户，还是对于优质的老房贷客户，普遍提供七折利率；而大部分小银行由于资金成本高，为了保住利润空间，在利率调整上仍然犹疑不决，广州市场房贷客户正酝酿房贷大搬家，以和银行博弈。业内人士分析称，从现在到明年上半年，房贷市场势必上演一场大搬家运动。

　　利率下浮房贷市场暗战

    最近，在很多公司办公室里，自己的房贷能否打七折成了聊天的中心话题。两年前在中行办理了商业房贷的李先生最近收到了银行的短信通知，说其可到银行递交明年1月起利率下浮30%的申请。李先生高兴不已，立即到银行提交了申请。

    在另一家股份制银行办有房贷业务的同事秦小姐得知情况后，马上致电银行询问情况，得到的答案却是，目前没有收到总行有关调整利率的通知，只能按合同办事，也就是央行最新公布的同期限贷款基准利率打8.5折。秦小姐一听很上火，立即表示：“别的银行都可以打七折，你们就不可以，你不给的话我马上办理转贷业务。”对方业务员一听，犹豫了一会后采取缓兵之计：“要不你先来银行递交一个申请，我尽量帮你争取，能不能成功获批要看审批情况。”

    最近，在国家出台一系列房贷新政后，对于二套房贷、老房贷这些政策没有明确规定的房贷业务，不同银行之间的利率执行标准出现了较大差别，有的银行依然按老规定办事，执行较高的水平；有的银行则大范围执行最优惠利率，从而在房贷市场掀起了一场暗战。

    利率下浮小银行压力大

    尽管本报记者早已报道过个别大银行对二套房放开利率的消息，但是房贷市场的战争仍然处于犹抱琵琶办遮面的状态。银行与银行之间，银行与客户之间，仍在暗地里较劲。

    几天前，本报记者就给数家银行发去了有关的采访问题，但很少收到明确回复，银行在宣传层面态度谨慎。不过当记者以客户身份咨询时，却发现好几家大银行业务人员对老房贷普遍给予七折优惠，对于贷款余额较大的客户，即使从其他银行转按过来也提供七折优惠。对于二套房贷也放松了不少。 |

    一国有大银行个贷部门负责人则分析称，房贷利率打不打七折，对于银行而言，实际上是一场价格战，大银行吸收的存款多，盘子大，资金成本低，即使房贷利率打七折，存贷利差也可保证有利可图；而一些中小银行吸收的存款量较少，有些资金是拆借来的，未必能够承受价格大幅下浮的压力。这是目前在房贷利率调整上，以往一向比较激进的小银行一直犹豫不决的根本原因。

    该人士还表示，目前已经有部分小银行的客户向该行咨询房贷利率的情况，正准备办理转贷手续。估计很快房贷业务会出现一场较大的搬家运动。

　　银行调查

    大银行宽松执行七折利率

    中行：昨日，记者致电中行广州某支行个贷部门，业务员表示，只要客户还款记录和个人信用良好，无论是购买第二套房还是中行老客户都可以获得最高优惠30%的利率。原来房贷在其他银行的客户如果贷款余额在50万元以上也可转按到中行，最高也可下浮30%的利率。

    农行：农行个贷部门人士也表示，由于总行还没有明确，目前按上浮10%的利率执行，但对于老房贷客户广州不少支行已通知优质客户提出利率下浮30%的申请，如果客户没有不良记录，估计大部分申请者能够成功获得下浮30%的利率。

    建行：建行也表示，第二套房贷目前利率只能下浮15%，但对于老房贷，如果是第一套房贷而且当初贷款额度在30万元以上，明年1月1日起利率可以自动下浮30%；如果当初申请贷款额度在30万元以下，则需提出申请，由银行审核后决定是否给予下浮30%的优惠。

    工行：四大银行中，目前只有工行按兵不动，记者致电了工行多家支行，个贷部门人士均表示，尚未收到总行有关房贷业务调整的通知，具体执行细则还要再等等看。

　　小银行犹豫难决谨慎操作

    与国有大银行宽松政策相比，小银行对利率下浮要谨慎得多。

    广发银行有关人士表示，对于二套房贷总行尚未出文件，如果面积低于144平方米，分行经过综合评估最高可以下浮30%利率。老房贷客户如果没有逾期还款记录也可申请下浮30%利率。该人士强调，是否能够成功获得最优惠利率，还要看客户综合贡献度是否高，也就是客户在银行是否还有其他业务。 |

    光大银行个贷部门人士也表示，非首次购买住房，在央行和银监会出台进一步规定之前，执行1.1倍的利率。老房贷不能自动下浮30%，客户可以提出申请，但是不一定全部都能获批。

    只有民生银行明确表示，2008年10月27日以前发放的老房贷，如果原有贷款执行利率下浮15%，明年1月1日后利率可以下浮30%，但有不良贷款记录的客户不予享受优惠。不过对于首次购买非普通自住房和二套房贷客户，利率仍将根据客户实际情况上浮一定比例。

    此外，深发展、中信银行、招商银行方面均表示，除了央行明确规定的首次购买普通自住房可以执行下浮30%的利率外，目前仍按央行和银监会的老规定办。一银行广州分行个贷部门负责人表示，总行的规定迟迟不出台，眼看客户可能流失，自己心里也很着急。

    一股份制银行个贷部门人士表示，如果全部存量房贷都下浮30%，小银行肯定要亏钱。

    帮您算账

    以记者采访的李先生的贷款情况为例,其贷款余额为48万元，剩余期限23年，利率打七折后，李先生可以省不少钱。

    5年以上贷款基准利率目前为5.94%，如果只能下浮15%，明年李先生的房贷利率仍将达5.049%，月供2943.39元；如果下浮30%的话，则利率可降至4.158%，明年开始月供可降至2704.09元，减少了239.3元。

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