尽管大部分银行房贷细则迟迟未出炉，银行关于改善型住房的界定以及存量客户的调整方案迟迟未公布，但是深圳部分银行已经开始利用利率下浮范围扩大这一利器，“挖”其他银行的优质存量客户，甚至不惜突破二套房政策的限制，只要房产在三套以内的优质客户，转按揭到该行后，即可享受最多下浮30%的利率。

    二套房贷政策暗松

    记者昨日以客户身份向招行某网点的个贷经理咨询时了解到，目前转按揭到招行，即使是第二套房，也可享受最多下浮30%的优惠，具体下浮比例要视客户的楼盘情况、资信情况、收入情况等综合评估结果而定。

    不过该个贷经理表示，如果是新申请贷款，仅限于首套置业且购买的是普通住房，可享受最多下浮30%利率、首付最低两成的优惠。“如果把第一套房子出售呢？”记者问到，“那就可以(享受最多下浮30%利率、首付最低两成的优惠)。”上述个贷经理答道。

    记者从中原地产等房地产中介处了解到，出于应对竞争的需要，目前放宽二套房贷款政策的不止招行一家。“目前有好几家银行第二套房以上也可以放贷了，三套以内都可以享受7折利率，首付两成。”上述中介表示，新申请贷款和存量客户转按揭均可以享受上述优惠利率。如果购买的是第二套房及以上，最好去原贷款银行以外的银行贷款，才可以享受上述优惠。

    据了解，不管是新申请贷款还是转按揭，并不是每位客户可以享受下浮30%的最优惠利率。享受优惠利率要达到一定条件，比如有的银行要求贷款人收入是月供的两倍，有的要求税后收入达到一定标准。

    自央行于上月22日出台房贷新政后，关于改善型住房的定义一直颇受争议，而改善型住房如何定义被认为是突破二套房原先政策的重要缺口。此前，银监会曾紧急澄清二套房政策不变，仍按照原来政策执行，即首付不低于(含)4成，利率不低于(含)基准利率的1.1倍，最终导致多家银行已公布的涉及二套房的房贷细则暂停实施。

    或埋风险隐患

    在楼市低迷之下，地产中介成为推广房贷新政的重要力量，一些中介开始利用房贷新政的宣传契机吸引客户。昨日记者联系多位地产中介人士，均表示可以帮助客户达到银行的优质客户的标准，从而享受最优惠政策，即利率下浮30%，首付最低两成。

    譬如，通过中介的运作包装，房贷客户在银行贷款时提供的收入证明能根据需要“注水”，客户本身每月收入只有5000元，可以从单位虚开成8000元。如果要求提供房贷客户收入的流水账纪录，也可以通过技术处理，提供该房贷客户月收入比较高的几个月的纪录。

    有业内人士认为，利率下浮范围扩大让商业银行拥有更多贷款定价权，与此同时，商业银行打价格战在所难免，一旦商业银行形成恶性竞争局面，银行房贷业务利润将面临大幅缩减(当前5年期贷款利率和存款利率已经出现倒挂)，同时一些银行为了拼抢客户而放松房贷标准，可能为银行房贷业务埋下风险隐患。

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