明明是去银行存款，最后却拿了张保单回来，这种情况不少老年人都碰到过。从本月开始，保监会和银监会联合发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(以下简称“《通知》”)正式实施。记者昨天探访部分银行网点发现，大多银行不再主动推荐银保产品。

销售误导现象减少

昨天下午，记者探访了合肥政务区几家银行网点，保险产品的宣传小册子都摆放在大厅内。

记者在农业银行合肥天鹅湖支行的“农银爱自由两全保险”的宣传册上仍然看到，上面列明的犹豫期为10天，而非15天。当记者表示想咨询保险产品时，银行工作人员表示现在网点没有人可以解答，并给了记者一个号码，称可以拨打农银人寿的工作人员号码咨询。

按照《通知》，保险销售人员向消费者出示的文件上需明确告知风险提示语，包括分红保险、万能保险和投资连结保险等都要告知客户，红利分配、投资收益等是不确定的。这都是为了让“忽悠”无所遁形。记者在多家银行发现，新印制保险投保单上都看到显眼的风险提示语。

在徽商银行合肥天鹅湖支行，记者只看到徽商银行推出的“银保通业务”的宣传单页，工作人员称另外还有一家合作的保险公司通过该行在销售保险产品，听说记者对保险产品感兴趣，这位工作人员并不热衷于推销保险产品，反而说：“我倒不怎么建议你买保险。”

上述银行网点负责人表示，由于《通知》刚刚实施，所以监管较为严格，没有发现误导现象，但不排除有银行多网点存在销售人员对新规不了解，或保险公司对销售人员培训不够情况，还是存在销售误导的隐患。

犹豫期延长影响小

所谓“犹豫期”，指的是投保人在收到保险合同的一定期限内，如不同意保险合同内容，可以提交申请并获得全额退保的期限规定。换言之，如果有客户被“忽悠”而购买了某种保险，回家后觉得不对，在一定时间内仍有反悔的权利。

根据《通知》，原本10天的犹豫期被延长至15天，并明确规定，投保人在此期间退保，保险公司只能收取10元工本费。不过，也有市民担心，虽然规定进行了调整，但实际效果未必会十分明显。因为有相当一部分投保者都是在签订合同几年后取款时，才发现自己的存单变成了保单。

据悉，为了尽量避免这种情况，《通知》还对扣费环节进行了详细规定：“保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信。提示短信应当通俗、简练，便于投保人阅读和理解。”这样的规定，都是为了尽量避免客户被误导而错买了保险产品。

业内人士表示，犹豫期延长5天，对银行和保险公司影响不是很大，“只要和客户讲清楚，让他们了解内容，不要有被‘忽悠’的感觉就行了。”

驻点限制加剧竞争

“新规规定一家银行网点每个会计年度内只能和3家保险公司合作，这对险企影响很大。”合肥华夏保险银保业务负责人陈力表示，首当其冲的就是一些网点覆盖面较大的保险公司，“网点总数可能有所下降，从全面趋向于区域化，业务肯定会受到影响。”

陈力认为，之前规定一银行网点原则上只能代理3家保险公司产品，但并没有规定期限，也就是银行可以更灵活地更换保险公司产品，保险公司也有更多的机会与银行达成合作协议。但新的规定会导致一个问题，”比如一家新成立的保险公司，在第一年中可能就不能从事银保业务，因为3个名额可能分配完毕”。

“3个名额中，如农行、交行、中邮等银行首先肯定会给自己留个名额，其次一个名额会给产险。”陈力认为合肥20多家开展银保业务的险企就只能争夺最后一个名额，“竞争非常激烈”。

按照新规定，每一会计年度网点资源都会重新进行分配，合肥阳光保险银保业务负责人表示，这意味着没有一劳永逸，竞争时刻都在，“一家保险公司没有抢到银行网点，或原来的银行网点被其他保险公司抢占，业务就可能受到很大影响。”

应对方面，陈力表示目前正在对新规进行学习和研究，还没有具体措施出台，“但方向上，会对三年期以下的产品进行调整或停售，加大对于保障型产品的开发和研究”。

责编：王磊1