业内人士澄清:网传房贷计算方式不正确
合肥家园网 www.hfhome.cn 2009-04-29 00:00:00 来源: 东方网 点击量: 321
据新闻晨报,最近,有个名叫“黑暗的沉思”的网友,在新浪发了一篇博客《怎么会这样?惊爆银行住房贷款按一年372天计息》。他在博客中称,按照“利息=本金×计息天数×利率×折扣率”的计算方式,他发现银行竟然按一年372天给他计房贷利息,每年向他多收利息300多元。这篇博文立刻在网友中引起了轩然大波,许多网友担心自己被银行多收钱了。但业内人士称,实际情况并非如此,这是网友计算方式不正确导致的错误结论。
1年为何变成372天
“黑暗的沉思”在博文中给出了一张房贷明细表。在该明细表中,他详细测算了2008年月均还款额,发现去年2月份本应按实际天数29天计息,结果银行竟然按31天算,同样的情况还出现在所有的小月,这样综合起来,一年的计息天数就成了31×12=372天。372天!1年为何变成372天?这难道是银行的“潜规则”?
“黑暗的沉思”还在博文中推算:“如果是10年期贷款,银行将多收68天利息,20年将多扣135天……”
也许是平时很少做这样的计算题,“黑暗的沉思”这一算让不少网友目瞪口呆。网友们纷纷将此帖转贴,甚至有人说:“银监部门应尽快给出说法。”
当然,也有网友开始遐想———如果存款利息也是按372天计算,那就美了。
业内人士指出该计算方式有误
那么,到底有没有一个1年有372天的“银行历”呢?记者采访了一位在银行个人金融部工作的业内人士。
她看了这篇博客文章后,立即指出“黑暗的沉思”所推算出的实际利率是错误的。该网友给出的贷款明细表,前五项是从网上
银行输出,而第六项“实际利率”是根据(当月)利息×360÷(上期剩余)本金÷计息天数计算,算出实际利率为6.4408%。其中,他所放入的计息天数用了31天,所以得出6.4408%的实际利率,但实际该银行是按照30天来进行测算的,正确利率应该是6.6555%。
如此一来,把按6.6555%/360计算出来的日利率和30天代入利息计算公式(每月偿还贷款利息=贷款余额×日利率×实际天数),那么“黑暗的沉思”给出的这张贷款明细数字每个月都完全正确。 |
记者询问这位业内人士,上海的银行在计算存贷款利息时,天数到底如何确定?
她答:央行规定有两种方式,一种是一年按360天,每月30天计;另一种则可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数。这两种方法都是允许的。她所在的银行采用的是前者。
网上也可明细查询
如果我们不擅长计算,但又想了解清楚自己的还贷情况,那又该如何呢?这位业内人士称:最方便的办法是登录网上银行,有些网上银行直接会帮你列出还贷的明细表和计算方法;另外,你还可以点击银行门户网站上的“个人金融服务”,可以根据上面公布的计算方法来进行试算。这样一来,既方便,又不容易出错。
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