在经历去年9月以来的五次降息后，新的一年房贷利率有不少变化，房贷一族如何享受新利率？要不要到银行办理相关手续？今天上午，记者请银行专家一一为您解答。

20万20年商贷月少180多元

由于大多数房贷利率执行一年一调的原则，相较于2007年最后一次加息后的基准利率7．83%，经历了2008年五次降息后，现在的五年期以上贷款基准利率为5．94%，八五折优惠后的实际利率为5．04%，七折优惠后的实际利率为4．158%。如果是公积金贷款，五年以上的贷款利率为3．87%，是目前同期限贷款中最优惠的。所以从今年元旦起，房贷一族将一次性享受到累计五次降息所带来的优惠。以一笔贷款20万元做20年期的商业个人住房按揭贷款为例，利息调整前，月供款约为1510元，今年执行5．04％新利率，月供款则为1324元，月供款共可减少达186元。

除了上述按照次年调整外，还有一种按照次月调整贷款利率的方式，即房贷利率在贷款基准利率调整的下一个月就同步实行。银行工作人员提醒，如果是采用按照次月调整方式“月供”，因为最近一次调息是去年12月，因此本月月供也将巧合的适用新利率。

多数银行可申请“固转浮”

银行工作人员介绍，目前我市多数推出固定利率房贷的商业银行允许客户由固定利率转为浮动利率，但一般要求存续期在1年以上，而且借款人在将原有固定利率转为浮动利率时，申请的新利率最多只可在目前基准利率基础上下浮15%（即八五折房贷优惠），也有少数银行在实行“固转浮”时需要支付一定的违约金。

新月供银行自动调整

利率降低，房贷月供减少，市民关心要不要到银行办理相关手续，把月供额降下来？招商银行合肥分行理财师介绍，无需房贷客户自己去办理，银行会在2009年1月份自动调好。不知道具体还款额的房贷一族，银行提醒，为防止扣款账户余额不足，本月最好多存些钱在扣款账户，以免上不良记录黑名单。

公积金贷款或无缘七折利率

此外，对于近期市民颇为关注的“七折利率”房贷，对于公积金客户，无论是存量贷款用户，还是新增贷款用户，有关人士表示公积金的贷款利率不会像商业贷款那样实行七折优惠，而是严格遵照央行于去年12月23日最新一次调息后的利率来执行。

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