央行上周决定自昨日起商业性个人住房贷款利率下浮幅度调低至70%，最低首付款比例调整为20%。记者从动作最快的中国银行上海分行相关人士了解到，中行房贷新细则虽然已于昨日拟定好，但仍有待“过会”，即要在行长会议上得到通过才能对外正式公布。

    中行人士向记者透露了已拟定的中行房贷新细则的主要内容：只要家庭中夫妻任何一方没有购房记录，则购买新的普通居住房即可享受7折优惠贷款利率；原住房贷款还清后同样可按照首套房对待享受该优惠利率，已签订的住房贷款合同仍按原利率执行。

    虽然央行此前要求各家金融机构在本周一前完成拟定房贷新政实施细则的工作，但事实上本市其他多家商业银行的相关人士均对记者表示，昨日具体网点都没有收到总行发下来的执行细则。而且从银行的具体操作流程来看，从总行下放到分行落实再到支行对客户宣传解释新政策最快也要经过一周左右的时间。

    沪上多数银行细则“难产”

    “有客户想在新政第一天办房贷，我只好先劝说回去，再等一等，目前没有办法办理。”上海银行一家支行经理对记者说。10月27日，房贷新政的第一天，由于沪上银行在第一天内均没有出台细则，多数银行房贷业务暂时停止。

    细则没出台房贷业务暂停

    昨天，沪上各大银行均表示细则还在制订过程中，有的银行表示今明两天就可以出台，有的表示还不知情，具体什么时候很难说。

    工商银行上海分行发言人黄侃表示，需要等总行的通知，但目前还不知道具体会在什么时候公布，上海方面还没有具体的细则出台。

    建设银行上海分行办公室葛玮说，细节制定需要时间，总行方面现在还没有通知。

    浦发银行发言人林文表示，本周内细则有望出台，但具体情况不清楚。细则的难产也导致了银行工作人员尤其是负责房贷业务员工的茫然。

    上海银行客户经理表示，现在大家都在等，新政第一天有客户特意准备来问办理房贷事宜，但我也只能让他们等等，所以这一天就没有办理房贷业务。如果说一个星期没有出来，那么这个星期就不会有这项业务。

    光大银行房贷经理也一样不知所措，“不知道什么时候会出来细则，房贷业务目前暂停。”

    央行上海总部表示，不会再出细则，将由商业银行在央行公布的区间范围内自行拟定。理论上说，细则没有出来，房贷业务的操办是暂时没有办法进行的。

    上海银监局相关人士也表示，他们不会就这一细则给出“指导意见”。 |

    界定模糊导致“难产”

    房贷新政中表明，金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。

    对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持；对非自住房、非普通住房的贷款条件，金融机构适当予以提高。

    由于央行并未给出“改善型住房”的确切含义，导致在第一套的界定上存在困难，加之各家银行之间的博弈以及对改善型房价判断难等问题，细则未出台。

    兴业银行首席经济学家鲁政委表示，除非面临进一步压力，银行出台细则并不会很积极。一方面由于市场需求不大，利率还会下调，大家都持观望态度。

    市场

    急盼“非普通住宅”标准亮相

    昨日是房贷新政实施首日，记者从多方调查发现，由于各银行实施细则尚未出台，因此市场并无明显的实质性变化。

    受新政影响最为直接的要数二手房市场，昨日从汉宇、美联、21世纪不动产等沪上中介了解到，新政实施首日，虽然带看量有所反弹，但并没有实质性变化，这主要是市场层面都在等待相关细则的出台。

    21世纪不动产上海区域市场中心的调查结果显示，新政颁布近一周来，沪上二手房市场上普遍存在的情况是上下家双双落入观望，静待各项细则出台。双方总体上都在等待普通住宅和各大银行优惠贷款的实施细则，其中普通住宅的界定又是优惠贷款实施细则出炉的重要参考条件之一。

    在区域上，除静安、陆家嘴等高端住宅聚集的区域的二手房交易双方受新政影响较小外，内、外环线内的大多数区域上下家都在各自打着自己的小算盘。多数业主更关心的是普通住宅划分标准变更后自己的出售房源是否可以摘掉“非普通住宅“的帽子，进而减免税费。而买家则更多关心如何才能满足最低2成、享受基准利率0.7倍的条件，但这所有的一切都建在普通住宅的界定标准认定上。

    对此，汉宇地产董事总经理施宏睿告诉记者，新政首日看房客户人数相比之前增加1-2倍，但成交量仅比前期增加10%，这主要是客户都在等待最后细则的出台，预计细则出台后成交量将会出现明显增长。美联物业上海区域副总经理黎志贤也表示，成交量并无明显变化主要是客户等待细则，尤其是对于普通住房的界定，一旦普通住宅金额扩大，其效果就将有显著提升，对于刺激目前尚持观望态度的买家出手购房促成成交量骤增将起到至关重要的作用，其中内环内市场将会直接受益。

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