股市惨跌拖累楼市疲软，让沪上银行颇伤脑筋。为使市场份额不失，银行近期在房贷市场上动作不断，新品凸显银行与客户“双赢”特点，甚至房贷也客串起理财角色。如果房贷一族细细比较，总能从中找出适合自己的“减压”良方。

    闲置资金理财可抵扣房贷

    眼下许多市民的投资资金暂时从股市撤离，并等待抄底良机，不过这些钱一时还找不到合适投向，放在银行吃活期利息太不划算，如果手头有房贷尚未还清，不妨考虑利用房贷赚取一部分额外的理财收益。

    沪上中行、深发展、兴业等银行，最近纷纷将存款与房贷账户挂钩，存款账户余额高过一定金额，即提取一定比例视为提前还贷，且这部分额度按日计息，可获得高额理财收益抵扣房贷族的还贷成本，同时，该理财账户具有活期账户的所有功能，有资金需要即可随时支取。

    记者昨天从深发展银行获悉，该行推出“存抵贷”升级版，对各类房贷客户（包括商用房贷），即使现在还款账户没有存款，也可先行预约，一旦存款达到理财标准，资金存在账户一天，即会按天计算理财收益用于抵扣贷款利息。

    按照新“存抵贷”的理财收益表，存款账户余额达到15万元，理财的年收益率将达4.51%，相当于0.72%的活期利率的7倍，比一年期的定期存款利率4.14%还要高。如果存款账户余额达180万元以上，理财年收益率最高可达5.56%。假设市民王先生因投资原因需要经常调动资金，其还款账户内有15万元活期存款，实际停留了2个月。在“存抵贷”模式下，王先生2个月的实际理财收益为1128元，比180元的活期利率多出近千元。

    银行理财师提醒注意，“存抵贷”类业务的门槛起点为5万元，但这并不意味着超过5万元以上的存款部分都能全额理财用来抵扣房贷利息，其是按一定比例折算的。

    选对还款方式亦可省钱

    对普通的工薪一族，手头可能没有很多闲钱，不过，选对还款方式也照样能为还贷“减压”。最近，沪上建行、中信等先后推出了全新的还款方式，不仅可以减轻还款压力，更能满足不同人的资金安排和理财需要。

　沪建行本周推出了“定期供”和“定额供”两种全新的还款方式，每月还款额均可以低于等额本息月还款额。据了解，“定额供”指借款人每月按约定的金额还贷，月供不随利率而动，多还的钱直接冲减贷款本金，少还的钱和剩余本金到期一次偿还。如果预期未来加息，借款人可和建行约定月供低于等额本息月供额，这样还款压力会变小。“定期供”指借款人在借款期限内每月偿还贷款利息，按约定的期限间隔等额偿还贷款本金。该方式较适用有阶段性大额收入的房贷族。

中信银行最新推出了等比、等额递增还款法与等比、等额递减还款法，借款人可根据自己的未来现金流状况，选取适合自己的策略灵活还贷。据了解，等比、等额递增还款法是指借款人每隔一定递进周期分期偿还贷款本息，偿还金额按一定比例、金额增加，特点是前期还款压力较小，且能免去频繁提前还款的手续；等比、等额递减还款法恰好相反，特点是后期还款压力较小。两种还款方式适用于贷款期限在1年以上、采用分期还款方式的所有个人贷款产品。

    理财专家指出，房贷还款方式的选择值得深究。借款人需要考虑自身的收入情况，做到量入为出。当收入水平发生变化时，要及时调整自己的还款计划，以便让自己的个人贷款理财更合理。同时，不同房贷产品差别较大、优势各异，购房者追求省钱的同时，应综合考虑自己的实际财务状况、预期收入、前景等因素，对号入座方能享受理财带来的便利。

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